Tüketici kredilerinin toplam tüketim içindeki payı büyük değil

, , Sende yorum yap

Gelismis bati pazarinda tüketici kredileri ile konut
kredilerinin faizinin düsmesi talebi canlandiran bir
faktör oluyor.
Tüketici kredileri ile; konut kredisi faizleri yükselin-
ce iç talep ve gayrimenkule olan talep daraliyor.
Ekonomi durgunluga giriyor.
Türkiye’de tüketici kredileri yeni bir kredi türü. Fa-
kat banka sistemi, ticari kredi talebinin yavaslamasi
karsisinda tüketici kredilerine yöneldi. Banka siste-
mini tesvik eden faktörler sunlar:
1) Tüketici kredileri, ticari krediler gibi donmüyor:
Belli bir süre .sonra tasfiye ediliyor. Bu bakimdan
“likiditesi olan bir kredi türü.”
2) Tüketici kredilerinin faizleri aylik olarak tahsil
edilebiliyor. Faiz oranlari yüksek olabiliyor. Kon-
jonktürel degisimlere göre faizi ayarlama sansi do-
guyor. Bu bakimdan tüketici kredileri bankalar için
kârli.
3) Tüketici kredisi bagi ile banka yeni müsterilere
ulasabiliyor. Genellikle tüketiçi kredisi kullanan
müsteriler orta gelir grubunun üzerinde olanlar.
Bunlar bankanin potansiyel müsteri kesimini teskil
ediyor.
***
Genel kani Türkiye’de tüketici kredilerinin. çok .
yayginlastigi ve tüketici kredilerinin kisilmasinin/
açilmasinin piyasadaki talebi etkiledigi seklinde.
Geçtigimiz günlerde Bankalar Birligi 1993, 1994 ‘
yilinda kullanilan tüketici kredileriyle 1995 yilinin ilk
yarisinda kullanilan tüketici kredilerinin rakamlarini
yayinladi.

Tüketici kredilerinin mal ve hizmet gruplarina dagilimi (Milyar lira)

1993 1994 1995/2

Otomobil alimi 14.679.772 9.547.035 6.929.448
Beyaz-elektrikli esya 2.689.257 2.922.099 1.768.625
Konut 4.896.901 5.376.173 1.338.120
Ev esyasi 2.493.766 1.180.249 684.879
Mesleki amaç 700.451 451.871 202.955
Egitim 214.395 121.340 94.740
Tatil 250.780 200.590 67.093
Yakit 27.250 49.585 20.777
Gida 18.486 70.212 78.983
Giyim 17.471 68.948 97.734
Diger 8.798.207 4.436.728 7.566.979
Toplam 34.787.736 24.426.830 18.850.383

Rakamlara göre, 1994 yilinda tüketici kredisi kul-
lanimi düsmüs. 1995 yilinin ilk 6 ayinda, 1995 yili-
nin tümünde kullandirilan kredinin yüzde 80’nine
yakin oranda bir kredi kullanimi gerçeklesmis. .
Hatirlanirsa, hükümet krizi öncesi hükümet, kizi-
san ekonomiyi sogutmak, artan iç tüketimi kismak
için tüketim kredilerini pahalilandirici tedbirler al-
mis. Simdi sunlara bakalim:
– Acaba Türkiye’deki tüm tüketim harcamalari tü-
ketici kredilerinden yararlanabiliyor mu?
– Acaba tüm tüketim harcamalari içinde tüketici
kredisiyle yapilan tüketimin payi nedir?
Yükâridaki ‘tabloya bakiyoruz: Tüketici kredilerinin
normal dönemlerde yaklasik yüzde 40 dolayindaki
kismi otomotiv alaninda, yüzde 10 dolayindaki kis-
mi beyaz esya ve elektrikli ,esya alimlarinda, yüzde
10-15 dolayindaki kismi konut alimlarinda, yüzde 5
dolayindaki kismi ev esyasi alimlarinda kullaniliyor.
Istanbul Sanayi Odasi, 1994 yilinda üretilen basli-
ca sanayi ürünlerinin degerlerini yayinliyor.
Bü degerler;
1- Uretim degerleri,
2- Türkiye’deki üretimin tamamini kapsamiyor,
3- Ithal mallarinin degeri çalisma kapsami. disinda.
Istanbul Sanayi Odasi verilerine göre, 1994 yilin-.
da otomotiv sanayiinin üretim degeri 33.5 trilyon li-
ra otomobil, 11.0 trilyon diger araçlar olmak üzere
44.5 trilyon lira.
1994 yilinda otomotiv için kullanilan tüketici kre-
disi 9.5 trilyon lira.
Üretim degerine ve hele hele binek otomobili üre-
tim degerine göre yüksek bir rakam.
Ancak sunu de hatirlamakta yarar var ki, genelde
“ithal.. otomobiller” için tüketici kredisi daha fazla
kullaniliyor.
Her seye ragmen tüketici kredisinin “otomotiv
sektöründe, binek otomobili üreten firmalar” için
önemi ortaya çikiyor.
Istanbul Sanayi Odâsi rakamlarina göre 1994 yi-
linda beyaz esyanin Üretim degeri 29.1 trilyon lira,
elektrikli esyanin 13.5 trilyon lira. Buna karsilik
1994 yilinda bankalarin beyaz esya ve elektrikli es-
ya için kullandirdiklari tüketici kredisi 2.9 trilyon li-
ra. Demek ki, tüketici kredisinin bu sektörde payi
önemli degil.
Konut sektöründe üretim degerlerinin çok’ yüksek
olmasi gerekiyor. Kullandirilan konut kredilerinin
konut sektöründe talebi büyük ölçüde etkileyecegi
söylenemez.
Neticede görülüyor ki, bankalarin tüketici kredileri-
nin kullaniminin artmasi veya azalmasi, bugün için
sadece binek otomobili üreten firmalar bakimindan
önem tasiyor:
Bu kredilerin kullanimini güçlestirecek, pahalilasti-
racak tedbirler, toplam tüketimi etkilemek gücüne
sahip degil. Sadece otomotiv satislarini azaltabilir
veya artirabilir.

 

Sende yorum yap